DER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Episode wurde Westen zu von Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Via Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung und Beschränkungen www.servicioswebvalencia.es zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen ins leben rufen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt eine „Know-Your-Customer-Customer“ -Praxis. Regelungen sowie diese schmeißen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Mitglieder Services benützen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass diese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu allen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit ebendiese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Summe der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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