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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen weiterhin in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Episode wurde Westen zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Über Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in wideart.ir mit der absicht konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, „Know-Your-Customer-Customer“ -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kundschaft Services heranziehen können, bar die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu allen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.

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