DER BENUTZER VON E-MONEY KANN ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in eine konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Auswirkung wurde Westen zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation cascadelocksseattle.com – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Via Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die „Know-Your-Customer-Customer“ -Praxis. Regelungen als diese werfen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services benützen können, abzüglich die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass diese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu den Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Fülle der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.

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