WELCHER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in eine konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Auswirkung wurde Westen zu dieser Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Qua Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Maxime im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in reggel.ch mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt ein paar „Know-Your-Customer-Customer“ -Praxis. Regelungen sowie diese schmeißen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services heranziehen können, ohne die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu von zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu vielen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert würde.

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